关于取缔非法商业保险机构和非法商业保险业务活动有关问题的通知
作者:法律资料网 时间:2024-07-22 07:48:31 浏览:9049
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关于取缔非法商业保险机构和非法商业保险业务活动有关问题的通知
中国保险监督管理委员会
关于取缔非法商业保险机构和非法商业保险业务活动有关问题的通知
保监发〔2008〕63号
各保监局，各保险公司：
为有效防范和查处非法设立商业保险机构和非法从事商业保险业务活动（以下简称非法保险活动），切实维护广大公众的合法权益，保障和促进保险业持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（以下简称《取缔办法》）等法律、行政法规，现就取缔非法保险活动的有关问题通知如下：
一、高度重视，着力遏制非法保险活动蔓延势头
近年来，非法保险活动在我国部分地区时有发生，个别地区甚至出现蔓延势头。非法保险活动具有手段隐蔽、欺骗性强、涉及面广、蔓延速度快等特点，严重干扰正常的保险市场秩序，损害保险行业的健康发展，破坏社会和谐与稳定。
1998年7月13日，国务院颁布实施《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，其中规定对非法商业保险机构和非法商业保险业务活动参照《取缔办法》予以取缔。
各保监局要高度重视，周密部署，严格执行《取缔办法》的规定，建立起违法行为举报、日常监管与及时查处相结合的非法保险活动防范和预警机制。对非法保险活动，一经发现，应当立即组织调查、核实。对违法事实成立的，应作出取缔决定，宣布该机构和保险业务活动为非法，责令停止一切业务活动，予以公告，并依法予以行政处罚；涉嫌犯罪的，应及时移送公安机关查处，依法追究刑事责任。
各保险公司要充分认识非法保险活动的危害性，坚决不与非法保险机构发生业务关系，发现违法线索，应及时向当地保监局举报。
二、明确法律政策，依法取缔非法保险活动
（一）非法商业保险机构的认定。非法商业保险机构是指未经保险监督管理机构批准，擅自设立从事或者变相从事商业保险业务活动的下列机构：
1、任何单位或者个人擅自设立的以保险公司或者保险公司分支机构为名的非法机构。
2、任何单位或者个人擅自设立的，不以保险机构为名，但实质从事或者变相从事商业保险业务活动的机构。
3、保险监督管理机构认定的其他非法商业保险机构。
非法商业保险机构的筹备组织，视为非法商业保险机构。
（二）非法从事商业保险业务活动的认定。非法从事商业保险业务活动，是指未经保险监督管理机构批准，任何单位或者个人擅自从事下列活动：
1、向社会公众收取保险费，并承诺按合同约定承担保险金赔偿或者给付责任的保险业务活动。
2、以保险费以外的名义向社会公众收取费用，但承诺履行的义务中含有保险金赔偿、给付责任或者其他类似风险保障责任的活动。
3、保险监督管理机构认定的其他非法商业保险业务活动。
（三）对非法商业保险中介机构和非法商业保险中介业务活动，参照本通知对非法商业保险机构和非法商业保险业务的规定予以取缔。
非法商业保险中介机构的认定。非法商业保险中介机构是指未经保险监督管理机构批准，从事或者变相从事保险中介业务的机构。非法保险中介机构的筹备组织，视为非法保险中介机构。
非法商业保险中介业务活动的认定。非法商业保险中介业务活动，是指未经保险监督管理机构批准，擅自从事的下列活动：
1、直接或者间接向保险公司收取手续费、佣金或者其他类似费用，为保险公司销售保险产品或者代为办理其他保险业务。
2、以促成保险合同订立为目的，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并收取费用。但不以促成保险合同订立为目的，在其他职业活动中提供与本职业有关的保险合同免费咨询除外。
3、以保险公估机构为名，从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务；或不以保险公估机构为名，但专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务。
4、为境外保险机构或者其他机构销售或者促成销售保险产品，包括：安排或者组织境外保险机构在境内开产品说明会或者推介会，安排或者组织境外保险机构人员到境内推销保险单，安排或者组织境内居民在境内或者到境外办理投保手续等。
5、保险监督管理机构认定的其他非法保险中介业务活动。
三、加强舆论引导，提高社会公众自我保护意识
各保监局、各保险公司要广泛利用报纸、电视、广播、互联网等多种传媒手段，全方位、多角度地宣传非法保险活动的表现形式、特点、典型案例及其严重危害，提高社会公众对非法保险活动的辨别能力，有效防范非法保险活动的发生。
附件：相关法律法规的规定
中国保险监督管理委员会
二○○八年七月三十日
附件：
相关法律法规的规定
《保险法》第一百四十二条：“违反本法规定，擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务活动的，由保险监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处以二十万元以上一百万元以下的罚款。”
《保险法》第一百四十九条：“违反本法规定，未取得经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，非法从事保险代理业务或者经纪业务活动的，由保险监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得或者违法所得不足十万元的，处以十万元以上五十万元以下的罚款。”
《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二十八条第二款：“取缔非法商业保险机构和非法商业保险业务活动参照本办法执行，由国务院商业保险监督管理部门负责实施，并可以根据本办法的原则制定具体实施办法。”
中国工商银行储蓄旅行支票暂行办法
中国工商银行
中国工商银行储蓄旅行支票暂行办法
1986年9月7日，中国工商银行
第一条 为适应经济的发展和人民生活的需要，改进银行结算服务，方便个人出差、探亲、旅游及异地采购，减少携带大额现金，特在国内城市工商银行指定储蓄所之间开办储蓄旅行支票业务。
第二条 储蓄旅行支票面额固定，分壹佰元、伍佰元和壹仟元三种，不计名，不挂失，不计付利息。
第三条 储蓄旅行支票以签发的当月和次月为有效期，过期的旅行支票，兑付银行不予兑付。
第四条 储蓄旅行支票只限个人使用，凡需使用旅行支票者，须向当地经办储蓄所申请办理，并按银行个人汇款收费标准交付手续费。
第五条 在支票有效使用期内，持票人可持支票和本人身份证或其它足以证明本人身份的合法证件向开办此项业务的区的储蓄所兑取现金或办理转帐付款。未兑付的旅行支票可向签发行申请退款，但不退手续费。
第六条 储蓄旅行支票不得代替现金流通使用，凡涂改、伪造、进行非法活动者，要追究其法律责任。
第七条 本办法未尽事宜，由本行修订或补充。
青海省人民政府办公厅关于印发《青海省政府信息公开保密审查办法》的通知
青海省人民政府办公厅
青海省人民政府办公厅关于印发《青海省政府信息公开保密审查办法》的通知
青政办〔2009〕98号
西宁市、各自治州人民政府，海东行署，省政府各委、办、厅、局：
《青海省政府信息公开保密审查办法》已经省政府同意,现印发给你们,请认真组织实施。
青海省人民政府办公厅
二〇〇九年五月十四日
青海省政府信息公开保密审查办法
（二〇〇九年五月）
第一条 为规范政府信息公开保密审查工作，促进政府信息公开有序进行，根据《中华人民共和国保守国家秘密法》、《中华人民共和国保守国家秘密法实施办法》和《中华人民共和国政府信息公开条例》的规定，制定本办法。
第二条 本办法适用于本省各级行政机关及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织(以下统称为行政机关)政府信息公开的保密审查。
第三条 保密审查应当遵循谁主管谁公开、谁公开谁审查、谁审查谁负责和先审查后公开的原则。
第四条 省政府办公厅负责推进、指导、协调、监督全省政府信息公开保密审查机制的建立和完善，省政府法制办、省保密局、省监察厅等部门按照各自职责，协同实施本办法。各级行政机关政府信息公开工作机构具体承担本机关政府信息的保密审查；行政机关保密工作机构、法制机构应当协助做好本机关政府信息公开的保密审查工作。
第五条 行政机关应当建立健全政府信息发布保密审查机制，在政府信息形成时和公开前，进行相应的保密审查，未经保密审查的信息不得公开。
第六条 保密审查包括：
(一)公文制发时的同步保密审查；
(二)主动公开政府信息前的保密审查；
(三)依申请提供政府信息的保密审查。
第七条 政府信息保密审查的依据：
(一)《保密法》及其实施办法；
(二)国家主管部门有关《国家秘密及其密级具体范围规定》；
(三)已确定为涉密或不宜公开的信息；
(四)国家主管部门制定的其他定密规定。
第八条 保密审查依照下列程序进行：
(一)行政机关业务机构对所提供的政府信息提出是否公开的初步意见，对不予公开的政府信息，应当说明理由和依据；
(二)政府信息公开工作机构对提交的初步意见进行审核，并提出审核意见，报主管领导批准；
(三)行政机关负责人最终批准政府信息是否公开。
第九条 行政机关制发公文时，应依照有关法律、法规、规章进行保密审查，发文时应明确公文是否宜公开。两个以上部门联合发文的，公文是否宜公开的保密审查由主办单位负责牵头，会同联合行文的其他相关部门进行
第十条 行政机关的政府信息公开工作机构对依申请公开的政府信息按照下列情形分别作出处理：
(一)申请的政府信息为宜公开的，应向申请人提供；
(二)申请的政府信息未明确是否公开的，由本机关相关业务机构提出是否公开意见，经政府信息公开工作机构审查确认后，向申请人提供或者不予公开，不予公开的应当说明理由；
(三)对本机关业务机构提出的意见有异议或难以认定，可能涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的，会同本机关保密工作机构和法制机构共同进行审查认定。行政机关政府信息公开工作负责人在签发政府信息公开申请答复时，最终批准保密审查意见。
第十一条 在保密审查中有下列情形之一的信息不得公开或暂缓公开：
(一)依照国家保密范围和定密规定，明确标识为“秘密”、“机密”、“绝密”的；
(二)虽未标识，但内容涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的；
(三)依照规定需经国家和有关主管部门批准公开，而未获批准的；
(四)公开后可能危及国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定的其他信息。对于涉及商业秘密和个人隐私的政府信息，在保密审查过程中应当征求商业秘密和个人隐私信息所有权人的意见。
第十二条 行政机关的政府信息公开工作机构应当会同本机关的业务机构、保密工作机构、法制机构对本机关已确定公开的政府信息进行复查。
对已列入公开范围的政府信息，经复查发现存在不予公开情形的，应当采取保密措施；属于国家秘密范围的，应当依法确定密级及保密期限。
对已列入不予公开范围的政府信息，经复查发现有下列情形之一的，应当依法公开：
(一)应予公开，而认定为不宜公开的；
(二)因情势变化，不予公开的情形已不存在的；
(三)认为属于商业秘密、个人隐私，但不公开可能对公共利益造成重大影响的。
第十三条 对主要内容需要公众广泛知晓参与，但其中部分内容涉及国家秘密的政府信息，应当经法定程序解密或删除涉密内容，经保密审查后可以予以公开。
第十四条 各级行政机关在保密审查过程中，对是否公开不明确或有争议的政府信息，属于主管业务范围的应向上级主管部门申报；属于其他方面的应向同级保密工作部门申报。
行政机关在报上级业务主管部门或者同级保密工作部门时，应当提供申请确定信息的文本、不明确或争议事项的文字说明以及有关业务主管部门或者保密工作部门需要参考的其他资料。
第十五条 行政机关在政府信息公开保密审查中对不明确事项或有争议的应当先行采取保密措施，并按规定报上级业务主管部门或同级保密工作部门审定，上级业务主管部门和保密工作部门应在十个工作日内做出书面答复。
第十六条 行政机关应当对本机关已定密的政府信息定期进行梳理。凡依据《中华人民共和国保守国家秘密法》、《中华人民共和国保守国家秘密法实施办法》规定符合解密条件的，应当依法自行解密或者在保密期限内解密。
第十七条 保密工作部门要建立政府信息公开保密审查的考核办法，定期对政府信息公开保密审查工作进行指导、检查、考核和评议。
保密工作部门每年至少应当进行一次清理，做好变更密级和解密工作，定期开展确定密级和解密的培训工作。
第十八条 各级行政机关有下列情形之一的，由上级主管部门或同级保密工作部门责令改正；情节严重的，对行政机关直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照规定给予处分：
(一)未建立政府信息公开保密审查制度的；
(二)未经保密审查程序而公开政府信息的；
(三)未履行保密审查义务或保密审查程序不规范的；
(四)违反本办法规定的其他行为。违反前款规定，致使国家秘密泄露或公开了不宜公开的政府信息，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第十九条 本办法自2009年6月1日起施行。
